Préparer sa retraite tout en finançant la transition écologique : c’est la promesse du PER Goodvest. Ce Plan d’Épargne Retraite individuel 100 % ISR combine avantage fiscal immédiat, gestion pilotée par des experts et exclusion totale des énergies fossiles. Dans cet avis complet, on vous détaille les frais, les performances, le mécanisme fiscal et les limites du produit pour que vous puissiez décider en connaissance de cause.
Qu’est-ce que le PER Goodvest ?
Le GoodPER est un Plan d’Épargne Retraite individuel (PERin) sous forme de contrat d’assurance vie groupe, souscrit par l’association Le Cercle des Épargnants auprès de Generali Retraite. Il reprend exactement la même philosophie ISR que les assurances-vie Goodvest : des portefeuilles construits sur des critères environnementaux stricts, alignés sur l’Accord de Paris et basés sur les données scientifiques de Carbon4 Finance.
Contrairement à l’assurance-vie, le PER est une enveloppe bloquée jusqu’à la retraite en principe. En contrepartie de cette contrainte de liquidité, il offre un avantage fiscal puissant : les versements sont déductibles du revenu imposable dès la première année. C’est la différence fondamentale à comprendre avant de choisir entre les deux produits.
Pour bien comprendre le fonctionnement général du PER avant d’aller plus loin, consultez notre guide complet sur le Plan d’Épargne Retraite. Et pour savoir à quel âge commencer à épargner pour la retraite, notre article épargner pour la retraite à 30, 40 ou 50 ans vous donnera des repères concrets.
Les performances du PER Goodvest
Goodvest publie ses performances nettes de frais de gestion, de frais administratifs du PER et de frais des supports sous-jacents, brutes de fiscalité. Les chiffres ci-dessous portent sur la période du 19 juin 2023 au 31 décembre 2025, pour un horizon retraite de 15 ans ou plus.
| Profil | Performance annualisée | Performance cumulée sur la période |
|---|---|---|
| Prudent | 3,19 % / an | 8,30 % |
| Volontaire | 3,30 % / an | 8,57 % |
| Audacieux | 3,72 % / an | 9,70 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L’investissement sur les marchés financiers est sujet à des fluctuations à la hausse ou à la baisse et présente un risque de perte en capital.
Ces chiffres sont à mettre en perspective avec le fait que le PER Goodvest ne propose pas de fonds en euros. L’intégralité de l’épargne est investie en unités de compte. C’est un choix assumé par Goodvest : à ce jour, aucun fonds euros ne respecte les critères de l’Accord de Paris selon leur méthodologie. Pour un épargnant avec un horizon retraite long, cette exposition aux marchés est cohérente avec l’objectif de capitalisation. Pour quelqu’un qui approche la retraite, c’est un point de vigilance important. Notre comparatif PEA ou compte-titres pour débuter en bourse vous aidera à comprendre comment fonctionne l’investissement en unités de compte.
Les frais du PER Goodvest : ce que vous payez vraiment
La structure tarifaire est identique à celle des assurances-vie Goodvest, avec des frais totaux légèrement inférieurs grâce à l’enveloppe PER.
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais de versement / entrée | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % |
| Frais de performance | 0 % |
| Frais de rétrocession | 0 % |
| Frais d’assurance (Generali Retraite) | 0,40 % / an |
| Frais de gestion Goodvest | 0,90 % / an |
| Frais des fonds sous-jacents | ~0,40 % / an |
| Total tout compris | 1,55 % à 1,75 % |
Pour un PER en gestion pilotée, c’est l’une des structures tarifaires les plus compétitives du marché. Goodvest revendique être jusqu’à deux fois moins cher que la concurrence. À titre de comparaison, un PER en gestion pilotée dans une banque de réseau affiche généralement entre 3 % et 4,5 % de frais totaux annuels. Sur 20 ans d’épargne, l’écart de frais représente une différence de performance nette très significative. Pour aller plus loin sur ce sujet, notre article sur la façon de négocier et réduire ses frais bancaires vous donnera des repères utiles.
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Ouvrir mon PER GoodvestL’avantage fiscal du PER Goodvest : comment ça marche concrètement
C’est le principal argument du PER par rapport à l’assurance-vie. Chaque euro versé sur votre PER est déductible de votre revenu imposable, dans la limite d’un plafond annuel.
Le plafond de déduction fiscale
Le plafond de déduction est le plus favorable des deux montants suivants :
- 10 % de vos revenus de l’année précédente, avec un maximum déductible de 37 094 €
- 10 % du plafond annuel de la Sécurité sociale de l’année précédente, soit 4 637 € pour les versements effectués en 2025
Les plafonds de déduction non utilisés sont cumulables sur les 3 années précédentes. Si vous n’avez pas utilisé la totalité de votre plafond, vous pouvez reporter le solde non utilisé sur cette période. C’est un levier fiscal particulièrement puissant pour les personnes dont les revenus augmentent progressivement.
Un exemple chiffré : le cas de Caroline
- Profil : Caroline, 39 ans, cadre d’entreprise
- Revenu net imposable : 68 000 €
- Versement PER : 6 800 €
- Revenu imposable après déduction : 61 200 €
- Taux marginal d’imposition : 30 %
- Économie d’impôts : 2 040 € par an
Source : simulation Goodvest. Le montant de l’économie d’impôts dépend de votre TMI. Plus votre tranche est élevée, plus le PER est avantageux.
Le PER est particulièrement intéressant à partir d’une tranche marginale d’imposition de 30 %. En dessous, l’avantage fiscal est plus limité et d’autres placements peuvent être plus pertinents. Pour évaluer si le PER est le bon véhicule pour vous, notre guide sur l’épargne de précaution vous rappellera qu’il faut d’abord couvrir vos besoins de liquidité avant d’immobiliser des fonds sur un PER.
L’investissement responsable au coeur du PER Goodvest
Le GoodPER repose sur la même méthodologie d’exclusion que les assurances-vie Goodvest. 100 % des supports sont des unités de compte relevant de l’article 9 du Règlement SFDR (les plus stricts en matière de durabilité), soit 19 supports disponibles. Les énergies fossiles sont intégralement exclues des portefeuilles, et la sélection des fonds est basée sur les données de Carbon4 Finance.
Les thématiques d’investissement disponibles sont les mêmes que sur les assurances-vie : transition écologique, forêts, accès à l’eau, solutions climatiques, biodiversité. Vous choisissez les secteurs dans lesquels votre épargne retraite s’engage activement, avec un suivi en temps réel de l’impact carbone et biodiversité de votre portefeuille.
Pour replacer cet investissement dans une stratégie patrimoniale plus large, notre guide sur le portefeuille ETF diversifié et notre article sur la répartition épargne entre livret, assurance-vie et bourse vous aideront à positionner le PER au bon endroit dans votre allocation globale.
Points forts et limites du PER Goodvest
- Frais parmi les plus bas du marché : 1,55 % à 1,75 % tout compris
- Déduction fiscale immédiate dès la première année
- Report des plafonds sur 3 ans
- Gestion pilotée 100 % ISR, article 9 SFDR, exclusion totale des énergies fossiles
- Assureur solide : Generali Retraite
- Souscription en ligne à partir de 300 €, versements mensuels dès 50 €
- Transfert possible depuis un ancien PERP, Madelin, PREFON ou COREM
- Accompagnement par des conseillers spécialisés en investissement responsable
- Nombreuses récompenses : Meilleur PER 2024 (Challenges), PER Awards 2023 (Finance Héros)
- Capital bloqué jusqu’à la retraite (sauf cas légaux de déblocage anticipé)
- Pas de fonds en euros : risque de perte en capital sur l’intégralité des versements
- Gestion exclusivement pilotée, pas d’accès à la gestion libre
- Fiscalité à la sortie : les versements déduits seront imposés au moment du déblocage
- Moins adapté aux TMI inférieures à 30 %
Comment ouvrir le PER Goodvest
L’ouverture est 100 % en ligne et ne prend que quelques minutes. Voici comment ça se passe :
- Simulez votre projet sur le site Goodvest en répondant à quelques questions sur votre situation, votre horizon retraite et vos convictions. Goodvest génère une proposition personnalisée.
- Choisissez votre profil de risque parmi les profils disponibles (Prudent, Volontaire, Audacieux) et sélectionnez vos thématiques d’investissement.
- Fournissez vos justificatifs : pièce d’identité, justificatif de domicile et RIB.
- Effectuez votre premier versement : minimum 300 €, ou mettez en place un versement mensuel dès 50 €. Au-delà de 1 000 € investis, les versements mensuels ne sont pas obligatoires.
Si vous souhaitez transférer un ancien contrat retraite (PERP, Madelin, PREFON, COREM ou un autre PERin), Goodvest propose une procédure de transfert simplifiée. Pour comprendre comment intégrer ce placement dans une démarche d’épargne progressive, notre guide sur le plan d’investissement mensuel automatique et notre article sur la façon d’automatiser son épargne vous seront utiles.
Notre verdict sur le PER Goodvest
Le PER Goodvest est l’un des contrats les plus solides du marché pour les épargnants qui veulent préparer leur retraite avec un impact réel sur la transition écologique. Les frais de 1,55 % à 1,75 % tout compris sont parmi les plus bas du marché en gestion pilotée. La déduction fiscale immédiate est un avantage concret et chiffrable dès la première année. Et la rigueur de la méthodologie ISR, basée sur Carbon4 Finance et le label SFDR article 9, élimine tout risque de greenwashing.
L’absence de fonds en euros et la liquidité bloquée jusqu’à la retraite sont les deux contraintes à bien intégrer avant de souscrire. Ce produit s’adresse clairement aux épargnants avec un horizon retraite de 10 ans minimum, une TMI de 30 % ou plus, et la conviction que l’investissement responsable et la performance ne sont pas incompatibles.
Pour compléter votre stratégie patrimoniale, retrouvez notre comparatif des meilleures assurances-vie 2026, notre dossier sur la répartition de votre épargne entre livret, assurance-vie et bourse et notre guide pour atteindre l’indépendance financière en 2026.
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